Dia 10, o fornecedor da coleção nova liga para confirmar o boleto de R$ 18 mil que vence dia 20. Você olha o banco e vê R$ 12 mil. As vendas do cartão dos últimos dias só caem semana que vem, o aluguel vence dia 15 e ainda tem a fatura do cartão da empresa. Vai dar ou não vai?

A maioria dos lojistas responde essa pergunta de cabeça, ou com uma planilha que envelhece no dia seguinte. O fluxo de caixa projetado responde com números. Ele junta o dinheiro que já existe com tudo o que tem data para entrar e sair.

Realizado e projetado: duas metades da mesma linha

	Realizado	Projetado
O que é	O que já entrou e saiu das contas	O que tem data para entrar ou sair
De onde vem	Movimento das contas bancárias e do caixa	Contas a pagar e a receber, recorrentes, parcelas da maquininha, fatura do cartão
Pergunta que responde	”Para onde foi o dinheiro?"	"Vai faltar dinheiro? Quando?”

Em Financeiro › Fluxo de caixa, as duas metades aparecem juntas. O realizado sai do mesmo livro das contas que você vê em Bancos e no Extrato. Quando o período termina hoje, a tela continua com o previsto dos próximos dias, em tom mais claro. Dá para agrupar por dia, por semana ou por mês, ver cada filial separada e exportar para CSV.

A tela também avisa o que ela não está somando. Por exemplo: caixa ainda aberto, conta paga sem conta bancária informada ou venda com forma de pagamento sem conta de recebíveis. É melhor saber do buraco do que confiar num número incompleto.

Previsão de saldo: o dia exato do aperto

Em Financeiro › Previsão de saldo, você escolhe o horizonte de 30, 60 ou 90 dias, e a tela responde em uma frase:

“Seu caixa fica negativo: no dia 20 seu saldo fica em −R$ 3.400”, ou
“Seu caixa não fica negativo: o menor saldo é R$ 2.100, em 15/10”.

Toque num dia do gráfico para ver o que entra e o que sai nele. A previsão parte do saldo das suas contas, ou do saldo que você informa em Informar meu saldo, somando o que está no caixa e no banco. Se esse saldo está velho, a tela avisa. As vendas no cartão entram no dia em que cada parcela cai na conta, e não no dia da venda.

Detalhes e telas em previsão de saldo.

Cenários: e se…?

A previsão mostra o que vai acontecer se tudo correr como está lançado. Só que nunca corre. Por isso existe o botão Cenários (e se…?), onde você compara até três versões do futuro com a previsão de base:

Ajuste	Pergunta que ele responde
Cliente atrasa	E se o atacadista que me deve atrasar 30 dias?
Inadimplência	E se 10% do fiado não for pago?
Mudar a data de uma conta	E se eu negociar o boleto do fornecedor para dia 30?
Variar recebíveis ou recorrentes	E se as vendas no cartão caírem 20%?
Vendas futuras	E se eu vender no ritmo dos últimos 30 dias, ou 20% menos?
Despesa ou receita hipotética	E se eu contratar mais uma vendedora em novembro?

Há um cenário otimista e um pessimista prontos para começar. O gráfico mostra o saldo dia a dia de cada cenário, com uma linha vermelha no zero, e diz para cada um o menor saldo e o dia em que fica negativo. Nada ali altera o financeiro. É só simulação, e você pode salvar os cenários para rever no mês seguinte.

Antecipar o cartão: quanto custa tapar o furo

Quando a previsão mostra um dia negativo e você tem vendas parceladas no cartão, a saída mais comum é antecipar. A pergunta certa não é “posso antecipar?”, e sim “quanto custa cobrir esse furo?”.

Em Antecipar recebíveis, o Jefácil simula:

Quais parcelas antecipar, começando pelas mais próximas ou pelas de menor custo. Você pode marcar e desmarcar as parcelas à mão.
O custo da antecipação e a taxa efetiva ao mês, usando a taxa que você informa para cada conta da maquininha.
O saldo sem antecipar e antecipando, lado a lado, para ver se o furo fecha.

A simulação não grava nada. Quando você fizer a antecipação no portal da maquininha, registre-a no Jefácil: as parcelas passam a cair no dia do crédito e o custo vira despesa financeira. Se precisar, dá para desfazer o registro depois.

Antes de antecipar, vale ler taxas da maquininha e antecipação. Muitas vezes, negociar a data de um boleto (um cenário acima) sai mais barato.

Custo de antecipação é despesa financeira e aparece no resultado. Para decidir entre antecipar, pegar crédito ou renegociar, veja capital de giro para lojista.

O que a previsão precisa de você

A previsão só é tão boa quanto os lançamentos. Os três hábitos que mais melhoram o número:

Lance as contas a pagar quando elas chegam, e não quando vencem.
Cadastre as despesas fixas como recorrentes (aluguel, internet, contador).
Lance as compras do cartão da empresa, para a fatura aparecer no dia certo. Veja fatura do cartão da empresa.

Resumo

Abrir o Fluxo de caixa e ver realizado e previsto na mesma linha
Olhar a Previsão de saldo de 90 dias toda segunda-feira
Informar o saldo de hoje quando a tela avisar que ele está velho
Testar o cenário pessimista antes de assumir um compromisso grande
Simular o custo antes de antecipar o cartão

O Jefácil junta o realizado e o previsto, mostra o dia em que o caixa aperta e simula cenários e antecipação antes de você decidir. Teste 14 dias grátis, sem cartão.