Dia 29, você compra embalagens para a loja no cartão da empresa. Dia 5 do mês seguinte, o banco cobra a fatura, e a embalagem não está nela. Ela só vai aparecer na fatura do outro mês. Enquanto isso, na sua planilha, a despesa está lançada no dia 29 e a saída de caixa está marcada para o dia 5. Os dois números estão errados.

O cartão de crédito da empresa é prático e perigoso pelo mesmo motivo: ele separa o dia em que você gasta do dia em que o dinheiro sai. Quem não controla essa diferença acha que tem caixa que não tem, ou acha que o mês deu prejuízo quando não deu.

As três datas de toda compra no cartão

Data	O que ela decide
Data da compra	Em que mês a despesa entra no seu resultado (DRE)
Dia do fechamento	Em qual fatura a compra cai
Dia do vencimento	Quando o dinheiro sai da conta

A regra do ciclo é simples, mas ninguém faz de cabeça no meio do expediente. Em um cartão que fecha dia 28 e vence dia 5:

Compra até o dia 28 entra na fatura que fecha neste mês e vence dia 5 do mês seguinte.
Compra do dia 29 em diante vai para a fatura seguinte, e o dinheiro só sai mais de um mês depois.

E tem os detalhes que quebram planilha: cartão que fecha dia 31 num mês de 30 dias, fevereiro, e vencimento que cai antes do dia do fechamento (o que significa que ele é do mês seguinte).

Como o Jefácil organiza isso

Em Financeiro › Cartões de crédito, você cadastra cada cartão com o nome, o final, o dia em que fecha e o dia em que vence. Os dois dias estão no aplicativo do banco.

A partir daí, para cada compra você clica em Lançar compra e informa a descrição, a categoria, a data da compra, o valor e as parcelas. O Jefácil calcula sozinho em qual fatura ela cai.

Não quer digitar compra por compra? Use Importar fatura: baixe a fatura em OFX ou CSV no aplicativo do banco, suba no Jefácil e confira antes de gravar. A categoria é escolhida por nome da loja (todas as compras “MERCADO LIVRE” de uma vez) e vira regra pro mês seguinte. Importar o mesmo arquivo de novo não duplica nada.

A despesa entra no mês da compra. A embalagem do dia 29 aparece no resultado do mês em que você comprou, não no mês em que pagou.
A saída de caixa entra no vencimento. A fatura aparece na previsão de saldo no dia em que o dinheiro sai de verdade.

O passo a passo com as telas está em cartões de crédito.

Compra parcelada: uma parcela por fatura

Comprou uma arara nova em 6x no cartão? No Jefácil, cada parcela vira uma linha própria, na fatura própria. A parcela 3 aparece na fatura do terceiro mês sem ninguém precisar lançar de novo.

Se o valor não divide certinho, a diferença de centavos vai para a primeira parcela, como o banco costuma fazer. Assim, as parcelas seguintes batem redondas com o aplicativo do banco.

A tela também mostra o que já está comprometido à frente: a soma das parcelas que ainda vão cair nas próximas faturas. É o número que você precisa ver antes de parcelar mais uma compra.

Fechar a fatura: no botão ou sozinha

Quando o ciclo fecha, a fatura precisa virar uma conta a pagar, com o total das compras e o vencimento certo. Isso pode acontecer de dois jeitos:

Pelo botão Fechar fatura. Você confere as compras contra o aplicativo do banco e fecha.
Sozinha. Ligue a opção Fechar sozinha no cartão. No dia seguinte ao fechamento, a fatura fecha e vira conta a pagar sem ninguém clicar. O “dia seguinte” segue o fuso da sua loja, então uma compra feita no próprio dia do fechamento ainda entra.

Nos dois casos, a fatura fechada vira uma única conta a pagar, e a baixa é feita em contas a pagar, como qualquer boleto. Depois de fechada, a fatura não aceita compra nova. Por isso, lance as compras até o dia do fechamento. Fatura sem nenhuma compra fica aberta, porque não há nada a pagar.

A despesa não conta duas vezes. O resultado do mês lê as compras, pela data de cada uma. A conta a pagar da fatura serve para controlar o pagamento e o caixa, e não entra de novo no DRE. Veja o que é DRE.

Erros comuns com o cartão da empresa

Lançar a fatura inteira como despesa do mês do pagamento. O resultado de um mês fica inflado e o do outro fica bonito demais.
Esquecer as parcelas futuras. O caixa do mês que vem já tem dono, e você não viu.
Misturar cartão pessoal e da empresa. Aí nenhum controle resolve. Separe primeiro.
Não conferir a fatura com o banco. Estorno, anuidade e IOF aparecem só lá. Lance como compra também.

Resumo

Cadastrar cada cartão com dia de fechamento e de vencimento
Lançar cada compra com a data da compra, não a do pagamento
Parcelado: lançar uma vez com o número de parcelas
Ligar Fechar sozinha ou fechar pelo botão depois de conferir com o banco
Pagar a fatura em Contas a pagar
Olhar o “comprometido à frente” antes de parcelar mais

O Jefácil coloca cada compra do cartão na fatura certa, fecha a fatura sozinha e mostra no fluxo de caixa o dia em que o dinheiro sai. Teste 14 dias grátis, sem cartão.