Comprou embalagem em agosto no cartão da empresa e vai pagar em setembro? A despesa é de agosto, e o dinheiro sai em setembro. Financeiro › Cartões de crédito separa as duas coisas: a compra entra no mês em que você comprou, e a fatura sai da conta no vencimento.

Cadastrar o cartão

Novo cartão pede o nome (ex.: “Cartão PJ”), o final do cartão e dois dias que você encontra no aplicativo do banco:

• Fecha dia: o dia em que a fatura fecha.
• Vence dia: o dia em que ela vence.

Esses dois dias decidem em que fatura cada compra cai e quando o dinheiro sai da conta.

Em qual fatura a compra cai

A regra é a do banco:

• Uma compra até o dia do fechamento (inclusive) entra na fatura que fecha naquele mês.
• Uma compra depois do fechamento vai para a fatura do mês seguinte.
• O vencimento vem sempre depois do fechamento. Um cartão que fecha dia 28 e vence dia 5 vence no dia 5 do mês seguinte ao fechamento.
• Dia 31 num mês de 30 dias vira dia 30. Em fevereiro, vira 28 ou 29.

Exemplo, com um cartão que fecha dia 28 e vence dia 5:

Lançar uma compra

Lançar compra pede o cartão, a descrição, a categoria do plano de contas, a data da compra, o valor e as parcelas.

• A data é a da compra, não a do pagamento. É ela que decide o mês do seu resultado e a fatura em que a despesa cai.
• Parcelado: cada parcela vai para uma fatura própria, e a despesa de cada uma entra no mês dela. A parcela de novembro aparece em novembro sem ninguém lançar de novo.
• A diferença de centavos da divisão vai na primeira parcela, como o banco costuma fazer.

Importar a fatura do banco

Em vez de lançar compra a compra, use Importar fatura no cartão: baixe a fatura em OFX ou CSV no aplicativo do banco e suba o arquivo.

• Você confere antes de gravar: a tela mostra o que vai entrar e o total, e as compras entram no mês em que foram feitas.
• A categoria é escolhida por nome (ex.: todas as compras “MERCADO LIVRE” de uma vez). Cada escolha vira regra, e no mês seguinte essas compras já chegam classificadas.
• Importar o mesmo arquivo de novo não duplica: o que já entrou é ignorado.
• Compra do cartão não se edita depois de gravada, então capriche na conferência.

Para cada cartão, a tela mostra a fatura aberta, o que já está comprometido à frente (parcelas das próximas faturas) e as faturas fechadas.

Fechar a fatura

Quando a fatura fecha, ela vira uma conta a pagar, com o vencimento do cartão. A baixa é feita em Contas a pagar, escolhendo a conta do banco de onde saiu o dinheiro.

Há dois jeitos de fechar:

• Fechar fatura, o botão na própria fatura.
• Fechar sozinha: ligada no cartão, a fatura fecha no dia seguinte ao fechamento, no fuso da sua loja, sem precisar clicar.

Depois de fechada, a fatura não aceita compra nova. Lance as compras até o dia do fechamento.

Onde a fatura aparece

• Previsão de saldo e Fluxo de caixa: a fatura aberta já entra como saída prevista no vencimento. Veja Previsão de saldo.
• DRE: cada compra entra como despesa no mês em que foi feita, na conta do plano que você escolheu. O pagamento da fatura não conta como uma segunda despesa.

Uma conta de fatura de cartão não se rateia entre filiais: a loja dela é a loja do cartão.